|
Хочу зробити порівняльну статистку двох типів накопичення інвестицій.
Перший тип - це закупка доларів і тримання їх налічкой дома.
Другий тип - це покупка гривневих українських облігацій.
Аналіз будується на реальних даних.
Я беру звіт своїх інвестицій в облігації: дату інвестування і суму в гривнях.
Беру курс валют на дату інвестування.
Підраховую скільки я міг купити доларів на той момент.
І як підсумок, порівнюю скільки я міг мати валюти в доларах, якби я їх покупав, із сумою в доларах на даний момент.
Сьогодні: 12 серпня 2023р. Курс покупки долара: 1$ = 37.5424грн.
Першу інвестицію я зробив: 29 листопада 2021р. Курс покупки долара: 1$ = 27,34грн.
Різниця між датами: 1,70роки. Різниця між курсами 10,2024грн
За цей період в Україні було багато негативних подій (війна/епідемія), які погано впливали на економіку країни і на курс валют. Тому на перший погляд інвестиції в іноземній валюті здаються більш привабливими, якщо ви живете в такий не стабільний час.
Почнемо із простого кейсу: скільки я отримав по факту через інвестиції в облігації.
На даний момент я маю на своєму брокерському рахунку 460 українських гривневих облігацій.
Якщо одна облігація вартує 1000грн, то ця сума 460 000 грн.
Конвертуємо її в долари: 460 000 грн. / 37.5424грн = 12 252,81$
Кейс другий: а якби я не покупав облігації, а накопичував гроші в доларах.
Для цього потрібно завантажити звіт по платежам і дізнатися курс валют на дату оплати і дізнатися, скільки це в доларах. Моя таблиця виглядає так:
| Date | Amount | Exchange rate | USD | | 09.08.2023 | 18000 | 37,57 | 479,1056694 | | 31.07.2023 | 15000 | 37,62 | 398,7240829 | | 19.07.2023 | 15350 | 37,31 | 411,4178504 | | 29.06.2023 | 700 | 37,39 | 18,72158331 | | 21.06.2023 | 2000 | 37,32 | 53,59056806 | | 09.05.2023 | 15100 | 37,81 | 399,3652473 | | 04.05.2023 | 700 | 37,85 | 18,49405548 | | 27.04.2023 | 17500 | 38,01 | 460,4051565 | | 06.04.2023 | 250 | 37,63 | 6,643635397 | | 30.03.2023 | 5500 | 38,13 | 144,2433779 | | 28.02.2023 | 500 | 39,31 | 12,71940982 | | 23.02.2023 | 850 | 39,78 | 21,36752137 | | 08.02.2023 | 30000 | 40,2 | 746,2686567 | | 01.02.2023 | 15800 | 40,42 | 390,8955962 | | 19.01.2023 | 500 | 40,37 | 12,38543473 | | 11.01.2023 | 40000 | 40,66 | 983,7678308 | | 05.01.2023 | 500 | 40,79 | 12,25790635 | | 22.12.2022 | 500 | 40,02 | 12,49375312 | | 07.12.2022 | 15000 | 39,99 | 375,0937734 | | 30.11.2022 | 15000 | 39,99 | 375,0937734 | | 07.11.2022 | 10000 | 40,16 | 249,0039841 | | 24.10.2022 | 8000 | 40,35 | 198,2651797 | | 19.10.2022 | 1400 | 40,36 | 34,68780971 | | 07.10.2022 | 40000 | 41,27 | 969,2270414 | | 29.09.2022 | 3500 | 41,83 | 83,67200574 | | 14.09.2022 | 11000 | 40,84 | 269,3437806 | | 16.08.2022 | 10700 | 39,76 | 269,1146881 | | 09.08.2022 | 7200 | 39,57 | 181,9560273 | | 08.06.2022 | 7420 | 29,25 | 253,6752137 | | 09.05.2022 | 7300 | 32,04 | 227,8401998 | | 11.04.2022 | 250 | 30,24 | 8,267195767 | | 11.04.2022 | 5000 | 30,24 | 165,3439153 | | 04.02.2022 | 10800 | 28,25 | 382,300885 | | 14.12.2021 | 37500 | 27,29 | 1374,129718 | | 29.11.2021 | 52000 | 27,34 | 1901,975128 |
Загальний капітал виходить 11 901,85$
Різниці між двома видами: 12252,81$ - 11901,85$ = 350,96$ на користь облігацій.
Для мене це стало несподівано, але з фактом не посперечаєшся.
Інші цікаві цифри, які я підраховував:
Загальна сума, яку я вклав в облігації: 420 820грн
Сума прибутку за 1,70роки: 460000 - 420820 = 39 180грн
Середній дохід в місця: 39180 / 1.7років / 12місяців = 1920,59грн (* так рахувати не правильно)
Мої роздуми. Головна задача інвестора - це рівномірне розподілення грошей між типами інвестицій. Чим більш різноманітніший і рівномірний ви зробите свій портфель, тим більш ймовірніше ви будете в плюсі. І блоги по типу "що краще А чи Б" для вас не будуть мати сенсу. Наприклад, ви вибрали чотири типи капіталовкладень: кеш / акції / облігації / нерухомість - тоді капітал повинен бути по 25% на кожний тип.
На жаль це зробити неможливо - і в цьому полягає вся важкість інвестицій.
|
