Що краще інвестиції в облігації (ОВДП / грн) чи валюта в доларах (usd)

Others
Предыдущий Следующий

Хочу зробити порівняльну статистку двох типів накопичення інвестицій.
Перший тип - це закупка доларів і тримання їх налічкой дома.
Другий тип - це покупка гривневих українських облігацій.

Аналіз будується на реальних даних.
Я беру звіт своїх інвестицій в облігації: дату інвестування і суму в гривнях.
Беру курс валют на дату інвестування.
Підраховую скільки я міг купити доларів на той момент.
І як підсумок, порівнюю скільки я міг мати валюти в доларах, якби я їх покупав, із сумою в доларах на даний момент.

Сьогодні: 12 серпня 2023р. Курс покупки долара: 1$ = 37.5424грн.
Першу інвестицію я зробив: 29 листопада 2021р. Курс покупки долара: 1$ = 27,34грн.
Різниця між датами: 1,70роки. Різниця між курсами 10,2024грн

За цей період в Україні було багато негативних подій (війна/епідемія), які погано впливали на економіку країни і на курс валют. Тому на перший погляд інвестиції в іноземній валюті здаються більш привабливими, якщо ви живете в такий не стабільний час.

Почнемо із простого кейсу: скільки я отримав по факту через інвестиції в облігації.
На даний момент я маю на своєму брокерському рахунку 460 українських гривневих облігацій.
Якщо одна облігація вартує 1000грн, то ця сума 460 000 грн.
Конвертуємо її в долари: 460 000 грн. / 37.5424грн = 12 252,81$

Кейс другий: а якби я не покупав облігації, а накопичував гроші в доларах.
Для цього потрібно завантажити звіт по платежам і дізнатися курс валют на дату оплати і дізнатися, скільки це в доларах. Моя таблиця виглядає так:

DateAmountExchange rateUSD
09.08.202318000 37,57 479,1056694
31.07.202315000 37,62 398,7240829
19.07.202315350 37,31 411,4178504
29.06.2023700 37,39 18,72158331
21.06.20232000 37,32 53,59056806
09.05.202315100 37,81 399,3652473
04.05.2023700 37,85 18,49405548
27.04.202317500 38,01 460,4051565
06.04.2023250 37,63 6,643635397
30.03.20235500 38,13 144,2433779
28.02.2023500 39,31 12,71940982
23.02.2023850 39,78 21,36752137
08.02.202330000 40,2 746,2686567
01.02.202315800 40,42 390,8955962
19.01.2023500 40,37 12,38543473
11.01.202340000 40,66 983,7678308
05.01.2023500 40,79 12,25790635
22.12.2022500 40,02 12,49375312
07.12.202215000 39,99 375,0937734
30.11.202215000 39,99 375,0937734
07.11.202210000 40,16 249,0039841
24.10.20228000 40,35 198,2651797
19.10.20221400 40,36 34,68780971
07.10.202240000 41,27 969,2270414
29.09.20223500 41,83 83,67200574
14.09.202211000 40,84 269,3437806
16.08.202210700 39,76 269,1146881
09.08.20227200 39,57 181,9560273
08.06.20227420 29,25 253,6752137
09.05.20227300 32,04 227,8401998
11.04.2022250 30,24 8,267195767
11.04.20225000 30,24 165,3439153
04.02.202210800 28,25 382,300885
14.12.202137500 27,29 1374,129718
29.11.202152000 27,34 1901,975128

Загальний капітал виходить 11 901,85$

Різниці між двома видами: 12252,81$ - 11901,85$ = 350,96$ на користь облігацій.
Для мене це стало несподівано, але з фактом не посперечаєшся.

Інші цікаві цифри, які я підраховував:
Загальна сума, яку я вклав в облігації: 420 820грн
Сума прибутку за 1,70роки: 460000 - 420820 = 39 180грн
Середній дохід в місця: 39180 / 1.7років / 12місяців = 1920,59грн (* так рахувати не правильно)

Мої роздуми. Головна задача інвестора - це рівномірне розподілення грошей між типами інвестицій. Чим більш різноманітніший і рівномірний ви зробите свій портфель, тим більш ймовірніше ви будете в плюсі. І блоги по типу "що краще А чи Б" для вас не будуть мати сенсу. Наприклад, ви вибрали чотири типи капіталовкладень: кеш / акції / облігації / нерухомість - тоді капітал повинен бути по 25% на кожний тип.
На жаль це зробити неможливо - і в цьому полягає вся важкість інвестицій.

Самостоятельный отпуск Опыт заказа вывоза мусора в Киеве Магія зміни: Від ночі до дня
Магія Вечірнього Неба: Відлякуйте втомленість дня і зануртеся у світ загадок і краси Якби Росія була людиною, то як би її описав психіатр?